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签约百行征信,洋葱先生有力保护出借人权益!

2019-04-23    来源:中国经济新闻网    阅读原文

洋葱先生的资产端——拥有10年持牌小贷经验的重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司,与百行征信正式签订合作协议,旨在打造更为优质的资产端。

4月12日,洋葱先生的资产端——拥有10年持牌小贷经验的重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司,与百行征信正式签订合作协议,启动数据对接和应用,通过合作,对客户信用进行精准甄别与筛查,打造更为优质的资产端。借款人的逾期行为将会被及时上传至百行征信,百行征信的海量征信数据亦将应用于每一笔借贷项目风险控制。

百行征信签约协议一览

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什么是百行征信?

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百行征信,俗称“信联”,是由央行牵头组建的国家级网络金融个人信用基础数据库。2017年以来,在中国人民银行监管指导下,由市场自律组织——中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构按照共商、共建、共享、共赢原则,共同发起组建了百行征信。这8家机构可以说是征信行业的霸主,把所有的民间征信信息整合起来,14亿中国人的信用问题可以一目了然

百行征信主要是针对除银行、证券、保险等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展的个人征信活动,属于民间征信机构。百行征信的成立,意味着形成了一个各大民间机构信用数据的大熔炉。不同机构之间可以互查用户的信贷记录,如果用户一旦逾期,那其他平台将不会再向该用户贷款。

业内人士认为,百行征信的相关服务能够很好地提升接入平台的反欺诈、授信和贷后管理水平,降低从业机构的综合风控成本。对于借款人而言,将起到约束和震慑作用,若信用受损,借款人将在金融活动中处处受限,直接提升借款人违约成本,也从正面教育借款人应遵守金融契约精神。在保护平台出借人方面,则可以提升资产质量、遏制不良借贷、有效打击恶意逃废债,从而保障出借人的合法权益。

为了解决信息不对称问题,化解金融风险,提高网贷市场运作效率,洋葱先生一直在强化大数据风控和建立行业数据共享机制方面持续投入。在与百行征信数据共享共通的过程中,洋葱先生将进一步优化自身风控模型,多维度、立体式构建用户画像,通过大数据+专业人工,精准甄别、筛查逾期借款人。同时,系统将根据借款人信用评分进行合理授信,有效遏制以贷还贷、诈骗借贷等乱象。当借款人逾期或违约,其失信记录将上传至百行征信,让借款人的逾期信息实时同步,从而被更多授权的网贷平台、金融机构共享,从而约束借款人诚实守信,提高履约能力。

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作为首家被选入亚马逊云全球优秀案例的中国互金平台,洋葱先生通过综合运用精确控制AWS控制台权限、网络和服务器最小化权限配置等技术手段,同时配合接入增信通、同盾等多家第三方征信系统、海口联合农商银行存管等一系列措施,形成合力,有效提升平台的信息安全和风控能力,保障用户的信息及资金安全不受侵害。

成立四年以来,洋葱先生一直保持着普惠金融的初心,坚守“信息中介”定位,秉承“风险前置”的风控理念,从源头上为用户提供切实完善的信息支持和安全保障。此次与百行征信的合作将极大丰富洋葱先生风控数据库,不仅让洋葱先生的数据源覆盖了更广的社会信用体系,也为我国普惠金融体系的建设出了一份力。


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