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洋葱先生4周年:3分钟揭秘合规进程

2019-05-28   

致力于长远发展,秉承敬畏之心

亲爱的葱粉:

大家好!2019行将过半,在广大葱粉的支持与鼓励下,洋葱先生一直在合规的道路上稳步前行。合规是网贷平台发展的基础,也是备案的关键。随着监管的升级,行业逐渐趋稳,合规平台的未来会越来越明朗。四周年到来之际,先生就和大家聊聊洋葱在推进合规备案的进程中,取得了哪些成果,为大家展现我们坚持合规发展不动摇的决心。

数据接入

2019年4月,洋葱先生首批受邀接入国家互联网金融风险分析技术平台。实时数据接入内容包括网贷机构所有存量(在投、在借)和增量(每日新增)项目及每笔实时交易流水信息,包括:出借与借贷用户信息、产品(项目)信息、债权信息、债权状态、交易流水等全部运营数据。与此同时还下发了网贷机构实时数据接入的步骤说明。通过实时数据报送进行统计监测仅是一环,开展全面信息披露亦是网贷机构申请备案的先决条件。

2018年12月,洋葱先生接入了全国P2P网贷机构信息报送系统。我们报送的运营数据包括撮合贷款余额、借款人数、出借人数、平均借款期限、平均借款利率、逾期金额、第三方担保金额、关联方借款金额等等。这些数据让监管部门能够及时掌握平台动态,进一步提升合规性和透明度。

紧随监管

2018年4月,洋葱先生按照网贷整治办《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求,向深圳市互金专项整治办提交了验收材料。同年10月,按照网贷整治办《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》要求,向深圳市互金专项整治办提交108条平台自查报告。“108条”问题清单发布后,我们第一时间组织全体员工展开深入学习,并根据具体规范启动自查工作。经过自查,我们高效地完成了产品合规调整并向监管部门递交了自查报告,顺利完成了第一阶段的自查工作。

信息披露

2018年3月,洋葱先生全面更新了信息披露内容。我们全面更新信批内容,是根据银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求推进的,这能够让葱粉们更详尽地了解平台各项经营、产品信息。我们每月初都会出具月度运营报告,每年会出具第三方专业机构出具的财务审计报告等,大家都可以在官网、APP、公众号随时查看。

2018年4月,我们发布了《2017年度审计报告》,2019年3月,洋葱先生发布了会计师事务所出具的《2018年度财务审计报告》。我们践行了广东省金融办《关于进一步做好全省网络借贷信息中介机构整改验收有关事项的通知》要求,通过第三方专业机构对平台的业务模式、合法合规情况、信息披露情况发表明确的法律意见,并对财务收支情况进行审计——这些是平台经营合规性、商业模式可持续性的有力证明。

银行存管

2017年7月,洋葱先生上线银行存管系统;合作方海口联合农商银行在中国互金协会首批公布的白名单中。2017年可以说是互金行业合规元年,完成银行资金存管是平台合规经营必须跨出的重要一步。我们一直在积极推进存管系统的对接与升级,在备案过程中实现了里程碑式的进展。

等保测评

2017年6月,洋葱先生的信息系统通过了等保三级测评。我们与深圳市网安计算机检测技术有限公司,签订了信息安全服务合同——对公司的信息系统进行了安全等级保护测评,并出具《信息系统安全等级咨询报告》。系统安全参考得分为90.3分,合规安全再升级。在报告的指导下,我们致力于信息安全建设,用行动为用户打造信息安全壁垒。

洋葱先生合规时间线(由近及远):

2019年

4月

首批受邀启动实时数据接入国家互联网金融风险分析技术平台,进一步信息透明。

3月

洋葱先生披露由注册会计师审核的2018年度审计报告。

配合深圳金融办完成二次现场检查以及数据库监管备份。

2018年

12月

正式接入P2P网贷风险专项整治数据报送系统(全国监管)。

准备行政核查工作。

10月

正式向深圳市互联网金融整治办提交合规自查报告,积极践行行业备案进程。

4月

第三方会计事务所基本完成对公司的尽调,按照相关规定出具2017年度财务审计报告。

按照深圳106条细则完成整改,并向监管部门提交拟验收申请报告。

3月

响应监管,严格遵照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求开展信息披露。

2月

接入中国互金协会风险共享平台。

2017年

12月

完成深圳金融办现场检查工作。

2017年12月11日签约上线e签宝电子签章功能,实现在线合同的数字签名与第三方托管,解决平台线上签署、数据安全等需求。在积极拥抱行业监管、完成合规要求上迈出一大步。

9月

按照管理办法要求,基本完成信披改造。

7月

7月31日正式上线资金银行存管,成为业内较早接入银行存管的平台之一。合作方海口联合农商银行在中国互金协会公布的首批25家P2P存管银行“白名单” 中。

6月

启动等保三级测评,系统安全参考得分为90.3分,合规安全再升级。

5月

第三方完成尽调,撰写法律意见书。平台提前启动华商律所专项备案事宜,在合规路上领跑同行。

3月

与海口联合农商银行签订资金存管协议。

2月

接入清结算协会小微风险共享平台。


一直以来,致力于长远发展的洋葱先生,秉承对互联网金融的敬畏与信心,高度重视平台备案及合规化建设,始终走在行业前列,并凭借公开透明、合规自律的诚信经营理念,为用户提供安全、可靠、有趣的投资新渠道,为国家普惠金融体系建设贡献中坚力量。

最后,感谢所有葱粉4年以来的支持和信任!往后的日子,洋葱先生也将继续不忘初心,坚持“风控、合规、稳健”的运营理念,配合一切监管要求,合规化运营策略,为广大葱粉提供更优质的项目、更专业的服务、更安心的投资体验。




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